文 | 尚咲

金融監(jiān)管總局日前更新的所監(jiān)管法人機構(gòu)名單顯示，截至2025年末，由總局及派出機構(gòu)監(jiān)管的法人機構(gòu)共6489家，較2024年末減少711家。其中，銀行業(yè)金融機構(gòu)法人3619家，較2024年末減少676家。農(nóng)村中小銀行是本輪“瘦身”的主體，僅2025年就縮減了670家。

數(shù)量減少不能簡單同萎縮衰退畫等號，恰恰相反，這是金融體系供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革加速落地的鮮明信號，是風險出清與市場優(yōu)化的共同結(jié)果。在農(nóng)村地區(qū)，農(nóng)商行、農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行等中小金融機構(gòu)一度星羅棋布，然而，數(shù)量多不代表服務好，體量小不代表風險少，治理薄弱、不良資產(chǎn)壓力、經(jīng)營同質(zhì)化等問題長期存在，生存空間也被持續(xù)擠壓，一些中小銀行還不時觸碰監(jiān)管紅線，改革化險勢在必行。

減量不是“一刀切”，而是政策引領(lǐng)下的有序推進。金融監(jiān)管總局自成立以來，連續(xù)3年將中小金融機構(gòu)改革化險擺在年度工作部署的突出位置。近期召開的中央政治局會議明確提出“扎實推進地方中小金融機構(gòu)改革化險、減量提質(zhì)”。實踐中，在充分保障公眾存款安全的前提下，通過“一省一策”的省聯(lián)社改革、將村鎮(zhèn)銀行改建為主發(fā)起行的分支機構(gòu)、兼并重組等方式，行業(yè)整體實現(xiàn)了溫和而高效的“瘦身”，既避免了風險“擊鼓傳花”式累積蔓延，又為經(jīng)營穩(wěn)健的優(yōu)質(zhì)機構(gòu)騰出了成長空間。

數(shù)量做減法，目的是給質(zhì)量做加法。結(jié)構(gòu)優(yōu)化、差異競爭、服務升級是監(jiān)管與社會的共同期待，也是金融體系邁向成熟的必經(jīng)之路。資源配置格局的重塑，推動金融機構(gòu)資本實力增強、不良資產(chǎn)壓降、經(jīng)營質(zhì)效改善，從而更精準高效地服務實體經(jīng)濟。以省聯(lián)社改革中的統(tǒng)一法人模式為例，通過將全省農(nóng)信機構(gòu)整合為一家，集中了碎片分散的地緣、人緣優(yōu)勢與科技、資金實力，變單打獨斗為規(guī)模效應和綜合服務能力。

在改革成效不斷顯現(xiàn)的同時，過程的陣痛難以回避，存量風險的硬骨頭還在，一些隱憂仍需警惕。要平衡好改革力度與安全底線、監(jiān)管壓力與競爭活力、機構(gòu)精簡與服務下沉的關(guān)系，讓這場“瘦身”真正“強體”，鍛造出銀行業(yè)健康運行的持久韌性。