文 | 王捷

國(guó)務(wù)院日前印發(fā)的《加快農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化“十五五”規(guī)劃》提出，健全財(cái)政優(yōu)先保障、金融重點(diǎn)傾斜、社會(huì)積極參與的多元投入格局，確保鄉(xiāng)村振興投入力度不斷增強(qiáng)；引導(dǎo)民間投資依法規(guī)范有序投入鄉(xiāng)村振興，豐富資本市場(chǎng)服務(wù)涉農(nóng)主體方式，鼓勵(lì)以市場(chǎng)化方式設(shè)立鄉(xiāng)村振興基金，支持符合條件的企業(yè)發(fā)債融資用于鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域。一系列表述顯示出解決鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)融資問(wèn)題的重要性。

強(qiáng)化金融服務(wù)、暢通鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)融資渠道，既是激活農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展內(nèi)生動(dòng)力的關(guān)鍵舉措，也是推動(dòng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村現(xiàn)代化、夯實(shí)鄉(xiāng)村全面振興根基的重要支撐。我國(guó)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)金融服務(wù)正朝著精準(zhǔn)化、特色化、普惠化方向穩(wěn)步邁進(jìn)，金融資源持續(xù)向“三農(nóng)”領(lǐng)域傾斜，為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展注入強(qiáng)勁動(dòng)能。截至2025年底，我國(guó)本外幣涉農(nóng)貸款余額達(dá)53.57萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)6.5%。金融機(jī)構(gòu)緊扣鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展痛點(diǎn)，創(chuàng)新推出一系列特色金融產(chǎn)品與服務(wù)，金融“活水”澆灌鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)的效果持續(xù)顯現(xiàn)。

例如，北京農(nóng)商銀行推出“優(yōu)農(nóng)快貸”，且“十四五”期間投放鄉(xiāng)村振興領(lǐng)域貸款近2500億元，其中超千億元投向農(nóng)產(chǎn)品穩(wěn)產(chǎn)保供領(lǐng)域。又如，浙江縉云農(nóng)商銀行推出“生態(tài)商標(biāo)貸”，以商標(biāo)專用權(quán)質(zhì)押破解農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體缺少抵押物的難題，將無(wú)形資產(chǎn)轉(zhuǎn)變成融資資本。這些生動(dòng)實(shí)踐，填補(bǔ)了農(nóng)村金融服務(wù)的短板，推動(dòng)鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)向特色化、規(guī)模化、融合化發(fā)展，有效帶動(dòng)農(nóng)民增收和村集體經(jīng)濟(jì)壯大。

放眼國(guó)際，各國(guó)鄉(xiāng)村金融服務(wù)模式各有特點(diǎn)。比如，日本依托農(nóng)協(xié)構(gòu)建全國(guó)性合作金融體系，以低息貸款定向支持小農(nóng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，但整體市場(chǎng)化運(yùn)作的靈活性明顯不足；印度聚焦偏遠(yuǎn)農(nóng)村地區(qū)的小微經(jīng)營(yíng)主體推出定制化金融服務(wù)，卻受限于整體經(jīng)濟(jì)發(fā)展基礎(chǔ)薄弱，服務(wù)覆蓋規(guī)模難以有效擴(kuò)大。我國(guó)堅(jiān)持國(guó)有金融機(jī)構(gòu)與地方中小銀行協(xié)同發(fā)力，通過(guò)單列信貸計(jì)劃、設(shè)置不良貸款容忍度等差異化監(jiān)管政策，既強(qiáng)化了金融支農(nóng)政策導(dǎo)向，又能充分激發(fā)經(jīng)營(yíng)主體積極性，形成獨(dú)具特色的鄉(xiāng)村金融服務(wù)體系。

接下來(lái)，還需進(jìn)一步施策，化解鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)融資難題。

聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域，強(qiáng)化金融精準(zhǔn)投放。緊扣糧食安全、農(nóng)業(yè)全產(chǎn)業(yè)鏈、縣域富民產(chǎn)業(yè)等核心領(lǐng)域，加大信貸資源傾斜力度，重點(diǎn)支持糧油生產(chǎn)、種業(yè)振興、農(nóng)產(chǎn)品精深加工等關(guān)鍵環(huán)節(jié)。金融機(jī)構(gòu)應(yīng)針對(duì)鄉(xiāng)村特色產(chǎn)業(yè)、農(nóng)文旅融合、農(nóng)村電商等新業(yè)態(tài)，開(kāi)發(fā)期限適配、利率優(yōu)惠的專項(xiàng)產(chǎn)品，完善供應(yīng)鏈金融服務(wù)，推廣倉(cāng)單質(zhì)押等融資模式，保障農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈各環(huán)節(jié)資金需求，讓金融資源精準(zhǔn)滴灌鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域。

破解抵押痛點(diǎn)，健全涉農(nóng)增信體系。針對(duì)農(nóng)村產(chǎn)業(yè)輕資產(chǎn)、缺抵押的痛點(diǎn)，持續(xù)推廣農(nóng)業(yè)設(shè)施、畜禽活體、林權(quán)、農(nóng)村承包土地經(jīng)營(yíng)權(quán)等抵質(zhì)押融資，激活農(nóng)村沉睡資產(chǎn)。充分發(fā)揮全國(guó)農(nóng)業(yè)信貸擔(dān)保體系作用，推動(dòng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)下沉基層，提高欠發(fā)達(dá)地區(qū)服務(wù)可及度，構(gòu)建“政銀保擔(dān)”四方聯(lián)動(dòng)機(jī)制。

深化科技賦能，升級(jí)數(shù)字金融服務(wù)。深入實(shí)施金融科技賦能鄉(xiāng)村振興示范工程，推動(dòng)農(nóng)業(yè)農(nóng)村、市場(chǎng)監(jiān)管、稅務(wù)等部門涉農(nóng)信息共享，搭建一體化涉農(nóng)信用信息服務(wù)平臺(tái)。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、衛(wèi)星遙感等技術(shù)，實(shí)現(xiàn)貸款線上審批、風(fēng)險(xiǎn)智能監(jiān)測(cè)、資金精準(zhǔn)投放，降低金融服務(wù)運(yùn)營(yíng)成本。拓寬數(shù)字金融服務(wù)渠道，完善縣域、鄉(xiāng)村數(shù)字金融基礎(chǔ)設(shè)施，開(kāi)發(fā)適配農(nóng)村市場(chǎng)的數(shù)字信貸產(chǎn)品，推動(dòng)金融服務(wù)與農(nóng)業(yè)生產(chǎn)、加工、流通等環(huán)節(jié)深度融合，讓數(shù)字金融成為鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)發(fā)展加速器。