文 | 王捷

國務院日前印發的《加快農業農村現代化“十五五”規劃》提出，健全財政優先保障、金融重點傾斜、社會積極參與的多元投入格局，確保鄉村振興投入力度不斷增強；引導民間投資依法規范有序投入鄉村振興，豐富資本市場服務涉農主體方式，鼓勵以市場化方式設立鄉村振興基金，支持符合條件的企業發債融資用于鄉村振興領域。一系列表述顯示出解決鄉村產業融資問題的重要性。

強化金融服務、暢通鄉村產業融資渠道，既是激活農村經濟發展內生動力的關鍵舉措，也是推動農業農村現代化、夯實鄉村全面振興根基的重要支撐。我國鄉村產業金融服務正朝著精準化、特色化、普惠化方向穩步邁進，金融資源持續向“三農”領域傾斜，為鄉村產業高質量發展注入強勁動能。截至2025年底，我國本外幣涉農貸款余額達53.57萬億元，同比增長6.5%。金融機構緊扣鄉村產業發展痛點，創新推出一系列特色金融產品與服務，金融“活水”澆灌鄉村產業的效果持續顯現。

例如，北京農商銀行推出“優農快貸”，且“十四五”期間投放鄉村振興領域貸款近2500億元，其中超千億元投向農產品穩產保供領域。又如，浙江縉云農商銀行推出“生態商標貸”，以商標專用權質押破解農業經營主體缺少抵押物的難題，將無形資產轉變成融資資本。這些生動實踐，填補了農村金融服務的短板，推動鄉村產業向特色化、規模化、融合化發展，有效帶動農民增收和村集體經濟壯大。

放眼國際，各國鄉村金融服務模式各有特點。比如，日本依托農協構建全國性合作金融體系，以低息貸款定向支持小農經濟發展，但整體市場化運作的靈活性明顯不足；印度聚焦偏遠農村地區的小微經營主體推出定制化金融服務，卻受限于整體經濟發展基礎薄弱，服務覆蓋規模難以有效擴大。我國堅持國有金融機構與地方中小銀行協同發力，通過單列信貸計劃、設置不良貸款容忍度等差異化監管政策，既強化了金融支農政策導向，又能充分激發經營主體積極性，形成獨具特色的鄉村金融服務體系。

接下來，還需進一步施策，化解鄉村產業融資難題。

聚焦重點領域，強化金融精準投放。緊扣糧食安全、農業全產業鏈、縣域富民產業等核心領域，加大信貸資源傾斜力度，重點支持糧油生產、種業振興、農產品精深加工等關鍵環節。金融機構應針對鄉村特色產業、農文旅融合、農村電商等新業態，開發期限適配、利率優惠的專項產品，完善供應鏈金融服務，推廣倉單質押等融資模式，保障農業產業鏈各環節資金需求，讓金融資源精準滴灌鄉村產業發展重點領域。

破解抵押痛點，健全涉農增信體系。針對農村產業輕資產、缺抵押的痛點，持續推廣農業設施、畜禽活體、林權、農村承包土地經營權等抵質押融資，激活農村沉睡資產。充分發揮全國農業信貸擔保體系作用，推動擔保機構下沉基層，提高欠發達地區服務可及度，構建“政銀保擔”四方聯動機制。

深化科技賦能，升級數字金融服務。深入實施金融科技賦能鄉村振興示范工程，推動農業農村、市場監管、稅務等部門涉農信息共享，搭建一體化涉農信用信息服務平臺。鼓勵金融機構運用大數據、區塊鏈、衛星遙感等技術，實現貸款線上審批、風險智能監測、資金精準投放，降低金融服務運營成本。拓寬數字金融服務渠道，完善縣域、鄉村數字金融基礎設施，開發適配農村市場的數字信貸產品，推動金融服務與農業生產、加工、流通等環節深度融合，讓數字金融成為鄉村產業發展加速器。