繼天貓、菜鳥物流、神馬搜索之后，阿里巴巴“動物園”再添新丁。在日前的“小微分享日”上，螞蟻金融服務集團宣布正式成立。

螞蟻金服方面表示，螞蟻金服不是一家傳統的金融控股集團，而重在服務，既服務廣大“草根”消費者和小微企業，也會以開放的心態服務于金融機構。“我們只對小微的世界感興趣，我們身上承載了太多小微的夢想，我們期待著更多小伙伴一起同行。”

以云計算、大數據技術和信用系統為支撐，阿里正逐步建立包括支付寶、支付寶錢包、余額寶、招財寶、螞蟻小貸及籌建中的網商銀行等品牌在內的移動生態系統。

構筑移動金融生態

在螞蟻金服國內事業群總裁樊治銘的描述中，這個移動金融生態體系不僅包含線上支付，包含線下的影院、餐廳、銀行、出租車等各種移動支付場景，還將在交通、醫療、政務等領域集中發力，力爭打造一個消費者一站式金融服務平臺。

資料顯示，截至目前，支付寶錢包的活躍用戶數已經達到1.9億，日常移動支付日交易筆數超過4500萬筆，在支付寶整體占比超過50%。支付寶錢包已經與北京、上海、廣州、杭州、嘉興等多地十余家醫院達成合作，推廣未來醫院計劃。年內這一數字將會達到50家。

樊治銘認為，支付寶錢包所代表的已經是一種不同的生活方式，這也是螞蟻金服構建移動金融生態的基本所在。

更加穩妥地創新

在當天宣布的下沉城鎮、農村及在國際發力的發展戰略中，螞蟻金服未來將向城鎮及農村金融機構包括農信社、村鎮銀行等開放云計算、大數據等技術，幫助這些技術實力薄弱、資金有限的農村金融機構拓展網上支付等服務能力，讓這些農信社的用戶通過手機上的支付寶錢包就能獲得網上支付、轉賬、理財、保險等一系列金融服務，也將在更多國家提供基礎性的金融服務。

以上，都印證了螞蟻金服ceo彭蕾在內部年會上提出的——2014年的重要業務方向包括移動、農村金融與國際化業務。

有業內人士認為，從分享會上發布的信息來看，螞蟻金服的未來，有可能超越阿里集團現有市值規模。但與此同時，從年初的二維碼，虛擬信用卡叫停，小微金服在金融創新上遇到的監管問題亦有目共睹。彭蕾對此回應稱，螞蟻金服接下來發展方針當中，在創新前面主動加上了很重要的“穩妥”兩個字。

在中國人民大學重陽金融研究院研究員劉英看來，螞蟻金融面臨的挑戰除了外部的政策風險，從內部而言，螞蟻金服的網商銀行能否真正將自己辦成一家銀行，無論是內控制度、風險防控、人員架構還是技術手段各個層面都面臨挑戰，它同樣需要防范傳統金融機構一樣的各種風險。

劉英認為，從螞蟻金服披露的數據來看，內部的風險并不難控制。“數據顯示，2013年阿里小貸平均單筆貸款金額僅1.3萬元，平均單戶貸款余額僅3.6萬元，遠遠小于一般傳統金融機構所能發放的單戶/單筆貸款金額。”此外，從2010年開始利用網商的線上信用行為數據為中小企業提供無抵押、低門檻、快速便捷的融資服務，單戶貸款金額不超過100萬元。

“與國外失敗的網絡銀行案例不同，螞蟻金服有足夠的網民客戶基礎，它提供的是一種基于電商生態基礎上的產業鏈上下游的金融服務體系，這為其在風險控制上游做到有效的閉環風險防控提供了很大優勢。”劉英說。

以數據為服務核心

而螞蟻金服的整個金融創新與傳統金融機構最大的不同恐怕還在于與生俱來的互聯網基因，正像彭蕾說的，中國并不缺少一家銀行，螞蟻金服最看重的是，今天有機會去運用互聯網的方式去做這件事。

樊治銘也表示，螞蟻金服的開放平臺將幫助金融機構在移動互聯網時代轉型，從以“能力”為服務核心向以“數據”為服務核心的方向轉型，從以銷售為中心的網點服務轉型到以需求為中心的數據服務。

在整個螞蟻金服的業務體系中，支付、理財、融資、保險等業務板塊僅是浮出水面的一小部分，真正支撐這些業務的則是水面之下的云計算、大數據和信用體系等底層平臺。接下來，螞蟻金服的戰略就是開放這些底層平臺，與各方合作伙伴一起，開拓互聯網時代的金融新生態。

“沒有物理網點，都是小貸的方式，這逼著我們用互聯網的方法、技術和思想去搭建這么一套服務平臺。對現有的金融體系，我們自己認為是一個補充，是毛細血管，服務最微小的群體，也包括未來的農村金融的群體。螞蟻金服對于整個中國金融行業的意義也正在這里。”彭蕾說。