繼天貓、菜鳥物流、神馬搜索之后，阿里巴巴“動物園”再添新丁。在日前的“小微分享日”上，螞蟻金融服務(wù)集團宣布正式成立。

螞蟻金服方面表示，螞蟻金服不是一家傳統(tǒng)的金融控股集團，而重在服務(wù)，既服務(wù)廣大“草根”消費者和小微企業(yè)，也會以開放的心態(tài)服務(wù)于金融機構(gòu)。“我們只對小微的世界感興趣，我們身上承載了太多小微的夢想，我們期待著更多小伙伴一起同行。”

以云計算、大數(shù)據(jù)技術(shù)和信用系統(tǒng)為支撐，阿里正逐步建立包括支付寶、支付寶錢包、余額寶、招財寶、螞蟻小貸及籌建中的網(wǎng)商銀行等品牌在內(nèi)的移動生態(tài)系統(tǒng)。

構(gòu)筑移動金融生態(tài)

在螞蟻金服國內(nèi)事業(yè)群總裁樊治銘的描述中，這個移動金融生態(tài)體系不僅包含線上支付，包含線下的影院、餐廳、銀行、出租車等各種移動支付場景，還將在交通、醫(yī)療、政務(wù)等領(lǐng)域集中發(fā)力，力爭打造一個消費者一站式金融服務(wù)平臺。

資料顯示，截至目前，支付寶錢包的活躍用戶數(shù)已經(jīng)達到1.9億，日常移動支付日交易筆數(shù)超過4500萬筆，在支付寶整體占比超過50%。支付寶錢包已經(jīng)與北京、上海、廣州、杭州、嘉興等多地十余家醫(yī)院達成合作，推廣未來醫(yī)院計劃。年內(nèi)這一數(shù)字將會達到50家。

樊治銘認為，支付寶錢包所代表的已經(jīng)是一種不同的生活方式，這也是螞蟻金服構(gòu)建移動金融生態(tài)的基本所在。

更加穩(wěn)妥地創(chuàng)新

在當(dāng)天宣布的下沉城鎮(zhèn)、農(nóng)村及在國際發(fā)力的發(fā)展戰(zhàn)略中，螞蟻金服未來將向城鎮(zhèn)及農(nóng)村金融機構(gòu)包括農(nóng)信社、村鎮(zhèn)銀行等開放云計算、大數(shù)據(jù)等技術(shù)，幫助這些技術(shù)實力薄弱、資金有限的農(nóng)村金融機構(gòu)拓展網(wǎng)上支付等服務(wù)能力，讓這些農(nóng)信社的用戶通過手機上的支付寶錢包就能獲得網(wǎng)上支付、轉(zhuǎn)賬、理財、保險等一系列金融服務(wù)，也將在更多國家提供基礎(chǔ)性的金融服務(wù)。

以上，都印證了螞蟻金服ceo彭蕾在內(nèi)部年會上提出的——2014年的重要業(yè)務(wù)方向包括移動、農(nóng)村金融與國際化業(yè)務(wù)。

有業(yè)內(nèi)人士認為，從分享會上發(fā)布的信息來看，螞蟻金服的未來，有可能超越阿里集團現(xiàn)有市值規(guī)模。但與此同時，從年初的二維碼，虛擬信用卡叫停，小微金服在金融創(chuàng)新上遇到的監(jiān)管問題亦有目共睹。彭蕾對此回應(yīng)稱，螞蟻金服接下來發(fā)展方針當(dāng)中，在創(chuàng)新前面主動加上了很重要的“穩(wěn)妥”兩個字。

在中國人民大學(xué)重陽金融研究院研究員劉英看來，螞蟻金融面臨的挑戰(zhàn)除了外部的政策風(fēng)險，從內(nèi)部而言，螞蟻金服的網(wǎng)商銀行能否真正將自己辦成一家銀行，無論是內(nèi)控制度、風(fēng)險防控、人員架構(gòu)還是技術(shù)手段各個層面都面臨挑戰(zhàn)，它同樣需要防范傳統(tǒng)金融機構(gòu)一樣的各種風(fēng)險。

劉英認為，從螞蟻金服披露的數(shù)據(jù)來看，內(nèi)部的風(fēng)險并不難控制。“數(shù)據(jù)顯示，2013年阿里小貸平均單筆貸款金額僅1.3萬元，平均單戶貸款余額僅3.6萬元，遠遠小于一般傳統(tǒng)金融機構(gòu)所能發(fā)放的單戶/單筆貸款金額。”此外，從2010年開始利用網(wǎng)商的線上信用行為數(shù)據(jù)為中小企業(yè)提供無抵押、低門檻、快速便捷的融資服務(wù)，單戶貸款金額不超過100萬元。

“與國外失敗的網(wǎng)絡(luò)銀行案例不同，螞蟻金服有足夠的網(wǎng)民客戶基礎(chǔ)，它提供的是一種基于電商生態(tài)基礎(chǔ)上的產(chǎn)業(yè)鏈上下游的金融服務(wù)體系，這為其在風(fēng)險控制上游做到有效的閉環(huán)風(fēng)險防控提供了很大優(yōu)勢。”劉英說。

以數(shù)據(jù)為服務(wù)核心

而螞蟻金服的整個金融創(chuàng)新與傳統(tǒng)金融機構(gòu)最大的不同恐怕還在于與生俱來的互聯(lián)網(wǎng)基因，正像彭蕾說的，中國并不缺少一家銀行，螞蟻金服最看重的是，今天有機會去運用互聯(lián)網(wǎng)的方式去做這件事。

樊治銘也表示，螞蟻金服的開放平臺將幫助金融機構(gòu)在移動互聯(lián)網(wǎng)時代轉(zhuǎn)型，從以“能力”為服務(wù)核心向以“數(shù)據(jù)”為服務(wù)核心的方向轉(zhuǎn)型，從以銷售為中心的網(wǎng)點服務(wù)轉(zhuǎn)型到以需求為中心的數(shù)據(jù)服務(wù)。

在整個螞蟻金服的業(yè)務(wù)體系中，支付、理財、融資、保險等業(yè)務(wù)板塊僅是浮出水面的一小部分，真正支撐這些業(yè)務(wù)的則是水面之下的云計算、大數(shù)據(jù)和信用體系等底層平臺。接下來，螞蟻金服的戰(zhàn)略就是開放這些底層平臺，與各方合作伙伴一起，開拓互聯(lián)網(wǎng)時代的金融新生態(tài)。

“沒有物理網(wǎng)點，都是小貸的方式，這逼著我們用互聯(lián)網(wǎng)的方法、技術(shù)和思想去搭建這么一套服務(wù)平臺。對現(xiàn)有的金融體系，我們自己認為是一個補充，是毛細血管，服務(wù)最微小的群體，也包括未來的農(nóng)村金融的群體。螞蟻金服對于整個中國金融行業(yè)的意義也正在這里。”彭蕾說。